结合 DeFi和传统金融业务对于大规模采用至关重要

要想实现主流应用程序，我们必须转向 DeFi，这也可以为传统金融机构服务。要使机构能够采用 DeFi，我们首先必须使它们能符合规定地访问 DeFi。

在资本市场今年2021年1月4日首次开市的时候，《金融时报》头版的焦点正瞄准着比特币(BTC)，标题为：“比特币突破34000美元，创历史新高”。

比特币正经历着史无前例的机构买进，但这对于更广阔的加密领域意味着什么？怎样才能把传统金融市场与去中心化金融和数字资产市场联系起来呢？若能实现这一崇高目标，资金、资源和关注的流入将远远超过目前的 DeFi空间，从而带来更大的潜力。

目前能够投资比特币的机构寥寥无几。在这一阶段，难度不容忽视，那些投资于比特币的基金仍属于不同类别。养老金和保险基金等最大的机构投资者需要高度成熟和流动性的市场、长期的历史记录，以及克服重大的内部风险和合规问题。这些障碍随着加密协议的使用而成倍增加。举例来说，一个公司想要在以太坊区块链上使用代表其股票的数字代币，就必须遵守现有的全球金融和资本市场规则。其中包括跨国界了解客户以及反洗钱法规。

要使机构能够采用 DeFi，我们首先必须使它们能符合规定地访问 DeFi。但这并不意味着所有的 DeFi都要受到不当的管理；这与去中心化系统的目标背道而驰。然而，可以引入一个协议来促进 DeFi的使用。若干方面组成了这样一个体系。

数字化

尽管创建数字化资产很容易，但在引入合规时，却遇到了困难。其中最为重要的问题是围绕全球证券监管，在发行证券之前需要采取一系列必要的行动，包括法律咨询、文件编制、尽职调查、市场营销和二级交易以及企业行动。这将带来更多的成本。

在这个过程中，固执的低效也给 DeFi带来了机遇。一项能解决这些问题的协议将大大减少企业的资金和资源支出，并改善投资者的工作流程，使他们能够像今天加密资产那样获得和交易。

认真调查

尽职调查，包括 KYC和反洗钱，对金融机构来说是一个代价高昂的强制性程序。投资人在多家公司投资时，必须对每一家公司进行同样的审查，这是一个耗时的过程。它还意味着投资者把敏感数据交给了多个机构。

deFi为 KYC如何完成提供了一个新的定义。投资人可与已获批准的合作伙伴达成 KYC协议，而不必每个公司都单独达成。这样投资者就可以保持对其数据的控制，而 KYC的费用可以由各机构分担。当然，如果机构不认可 KYC经营者，他们也可以自己完成 KYC。

资料

对于访问和控制数据的问题也日益引起争议。各机构在数据方面面临的两个突出问题是用户数据的安全性和隐私性，尤其是在《通用数据保护条例》颁布之后，以及能够通过易用的应用程序接口与 DeFi相连。

通过零知识证明等加密方式，可以对用户数据进行保护，使用户能够与第三方共享验证数据，而不向上述第三方泄露数据。这样投资者就可以证明自己有资格完成交易，而不必证明自己是谁，以及为什么有资格。可以对数据进行加密并安全地存储，同时始终保持在用户的手中。

代理机构也需要一个共享数据的简便方法。实现这一点的途径是 API，它使机构能够方便地连接到 DeFi协议，同时保持与欧盟支付服务指。该 API需要促进链上和链下数据共享。

跨国管制

不同国家有不同的要求和程序，但自从金融危机以来，对违规行为的罚款却大幅度增加。要满足日益扩大的合规监督，所需资源也相应增加。与此同时，投资者希望能够在全球范围内投资，而不是被限制在自己的管辖范围之内。通过将资产数字化，并与全球同行进行即时交易，区块链技术提供了实现这一目标的手段，但同时也要求企业保持监管标准不变。

正因为如此，我们需要一个可以嵌入各级监管的协议。当规则被创建或修改，然后作为智能合约逻辑被接受时，企业别无选择，只能遵循它。另外，这也可以和前面提到的 KYC检查结合起来，确保投资者对他们想要的产品进行投资。这样可以实现跨国界交易的自动化，大大降低机构成本。

迪菲投资终端

正如机构使用彭博终端这样的工具，同样，它们也需要 DeFi终端，以便能够访问实时、可操作的数据。这样可以整合去中心化交易所和区块链的全部信息，提供强大且精确的信息。

TradFi和 DeFi的桥接

deFi部门通常不愿意考虑建立可被 TradFi接受的解决方案。这可能会导致 DeFi领域的腐蚀。这种担心不太现实。DeFi和更广泛的区块链为金融系统提供了无数的好处，可以让 TradFi公司提高效率，遵守越来越复杂和越来越严格的规定。

在 DeFi中引入 TradFi，我们能够更有效地塑造金融的未来。这会带给我们不同规模的资源和关注。在 DeFi公司的其他产品中，我们已经看到了几个团队在制造“乐高”积木方面所能发挥的力量，这也是 DeFi公司的基础。目前的任务是，我们将建设基础设施，使 TradFi也可以通过这些方式开发。

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